Η Τράπεζα της Ελλάδος, στο πλαίσιο των ελέγχων της κατά τη διάρκεια του 2025, επέβαλε διοικητικά πρόστιμα συνολικού ύψους 2.273.325 ευρώ. Οι κυρώσεις αφορούν τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (servicers), ασφαλιστικές επιχειρήσεις, καθώς και φυσικά και νομικά πρόσωπα που βρίσκονται υπό την εποπτεία της. Σύμφωνα με την Ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης 2025, η πλειονότητα των προστίμων επιβλήθηκε σε πιστωτικά ιδρύματα, με ιδιαίτερη έμφαση σε υποθέσεις που σχετίζονται με την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Από το συνολικό ποσό, τα 1.908.000 ευρώ αφορούν τις τράπεζες, ενώ 233.400 ευρώ επιβλήθηκαν σε εταιρείες διαχείρισης πιστώσεων (servicers). Σε πολλές περιπτώσεις, πέραν των οικονομικών κυρώσεων, ζητήθηκε η εφαρμογή συγκεκριμένων διορθωτικών μέτρων για την αποφυγή επανάληψης παρόμοιων παραβάσεων.
Διαβάστε: Στουρνάρας: “Η διεθνής κοινότητα μιλάει για οικονομικό θαύμα” – “Kαλά κάνουμε και εξοφλούμε το χρέος με τα υπερπλεονάσματα” (Βίντεο)
Τράπεζα της Ελλάδος: Σχεδόν 1,9 εκατομμύριο ευρώ πρόστιμο για παραβάσεις στο ξέπλυμα χρήματος
Όπως αναδεικνύει η έκθεση, το 2025 εντοπίστηκαν 13 παραβάσεις του θεσμικού πλαισίου για την Καταπολέμηση του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (ΞΧ/ΧΤ) από ένα πιστωτικό ίδρυμα. Για αυτές τις παραβάσεις, επιβλήθηκε πρόστιμο ύψους 1.891.050 ευρώ, ενώ το ίδρυμα υποχρεώθηκε να λάβει διορθωτικές ενέργειες για την ενίσχυση των διαδικασιών συμμόρφωσης.
Συνολικά, η Επιτροπή Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος διαπίστωσε 38 παραβάσεις του εποπτικού πλαισίου κατά το 2025. Αυτές οι παραβάσεις αφορούσαν πιστωτικά ιδρύματα, ασφαλιστικές επιχειρήσεις, διαχειριστές πιστώσεων, καθώς και φυσικά και νομικά πρόσωπα υπό την εποπτεία της Τράπεζας. Σε όλες τις περιπτώσεις επιβλήθηκαν διοικητικές κυρώσεις, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις απαιτήθηκε η εφαρμογή συγκεκριμένων διορθωτικών μέτρων ή η συμμόρφωση με τις οδηγίες της εποπτικής αρχής.
Οι έλεγχοι και οι προτεραιότητες για το 2026
Κατά τη διάρκεια του 2025, πραγματοποιήθηκαν τέσσερις επιτόπιοι έλεγχοι σχετικά με την εφαρμογή της νομοθεσίας κατά του ξεπλύματος χρήματος. Οι έλεγχοι επικεντρώθηκαν σε δύο πιστωτικά ιδρύματα (ένα σημαντικό και ένα λιγότερο σημαντικό) και σε δύο ιδρύματα πληρωμών. Επιπλέον, ολοκληρώθηκαν δύο έλεγχοι που είχαν αρχίσει το προηγούμενο έτος.
Οι εστιασμένοι έλεγχοι αφορούσαν τις πολιτικές και διαδικασίες πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος, τα πληροφοριακά συστήματα για την παρακολούθηση συναλλαγών και τον εντοπισμό ύποπτων κινήσεων, καθώς και τις διαδικασίες αξιολόγησης και υποβολής αναφορών ύποπτων συναλλαγών προς την αρμόδια Αρχή. Εξετάστηκαν επίσης οι κίνδυνοι που συνδέονται με τις Τεχνολογίες Πληροφορικής και Επικοινωνιών (ΤΠΕ), ειδικά όσον αφορά τα εξειδικευμένα συστήματα πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος.
Η έκθεση τονίζει ότι οι έλεγχοι αποκάλυψαν αδυναμίες στις εσωτερικές πολιτικές και διαδικασίες, στα μέτρα δέουσας επιμέλειας και στα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών πελατών, γεγονός που οδήγησε στην επιβολή κυρώσεων και στην απαίτηση για άμεση συμμόρφωση.
Ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας, παρουσιάζοντας τις πρωταρχικές προτεραιότητες για το 2026, τόνισε ότι στόχος της εποπτείας είναι η περαιτέρω ενίσχυση της ανθεκτικότητας των τραπεζών έναντι των γεωπολιτικών κινδύνων, της διεθνούς οικονομικής αβεβαιότητας και των απειλών κυβερνοασφάλειας. Ταυτόχρονα, δίνεται ιδιαίτερη έμφαση στην εφαρμογή συνετών πιστοδοτικών κριτηρίων, στην παρακολούθηση των λύσεων αναδιάρθρωσης δανείων και στη βελτίωση της εταιρικής διακυβέρνησης των servicers, με απώτερο σκοπό την πιο αποτελεσματική διαχείριση των απαιτήσεων και την αύξηση της διαφάνειας στις σχέσεις τους με τους δανειολήπτες.
